미국 국채 채권 투자 방법(토스뱅크 금리)

미국 국채 채권투자 방법

미국 국채란?

미국 연방정부가 발행하는 채권으로, 투자자들이 정부에 돈을 빌려주고 일정 기간 후 원금과 이자를 돌려받는 권리를 가지게 됩니다.

안전한 재테크 상품으로 여겨지며, 주식 시장의 변동성을 헷지하는 수단으로도 사용됩니다. 미국 국채에는 여러 종류가 있는데, 만기 기간에 따라 단기 채권(US Treasury bills), 중기 채권(US Treasury notes), 장기 채권(US Treasury bonds) 등으로 분류됩니다. 또한, 물가연동채권(TIPS)과 변동금리채권(FRNs) 등 특별한 형태의 국채도 있습니다.

 

 

 

수익률은 경제 상황에 따라 변동하며, 특히 10년 만기 국채 수익률은 금리와 연동되어 중요한 경제 지표로 활용되며 직접 미국 재무부 웹사이트에서 국채를 구입하거나, ETF를 통해 간접적으로 투자할 수도 있습니다. 또한 토스뱅크를 통해서도 투자기간에 따라 4개월부터 26년까지 이용할 수 있습니다.

 

 

미국 국채 투자 방법

1) 미국 채권투자

• Treasury Direct를 통한 직접 매수 : 미국 재무부의 Treasury Direct 웹사이트에서 직접 국채를 구입할 수 있습니다.
• ETF를 통한 간접 매수 : 미국상장 또는 국내상장된 ETF를 통해 간접적으로 미국 국채에 투자할 수 있습니다.
• 증권사를 통한 장외채권 매수 : 한국의 증권사에서 장외채권으로 미국 국채를 매수할 수도 있습니다.

​이용하시기 전에는 해당 투자 방법의 특징과 위험성, 수익률 등을 잘 이해하고 결정하는 것이 중요하며 또한, 환율 변동에 따른 위험을 고려하여 환헷지가 가능한 상품을 선택하는 것도 고려해 볼 수 있습니다.

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2) 토스뱅크 국채 투자 방법

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토스뱅크에서 제공하는 채권투자 항목 중 첫번째 미국 국채를 클릭합니다.

채권금리는 포스팅일 기준으로 연 5.72%~6.47%를 제공하고 있습니다.

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기간에 따라 4개월, 8개월, 26년으로 구분되며 4개월의 경우 미국 국채금리 연 5.76%, 8개월은 연 5.72%, 26년의 경우 연 6.47%를 제공합니다. 신용등급은 AA+로 등급은 기업이 원금이나 이자를 본인에게 돌려줄 수 있는 가능성을 객관적으로 평가하는 지표로 A가 많을수록 +일수록 좋은 신용등급이라고 볼 수 있습니다.

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따라서 시작하기 전에 신용등급을 위와 같이 알아두시는 것도 좋으며 웬만하면 AA급 이상으로 이용하는 것이 안전하다고 볼 수 있습니다.

이용할 경우 100달러부터 구매할 수 있고 토스에서 제공하는 환전 우대율은 현재 90%이며 정해진 만기일까지 기다리지 않아도 정기적으로 이자를 받아볼 수 있습니다. 가입대상은 토스뱅크와 연계된 한국투자증권 계좌를 갖고 있는 19세 이상의 내국인으로 구매가능한 시간은 평일 오전 10시부터 오후 3시 30분까지(주말이나 공휴일에는 구매 불가)입니다.

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3) 주의사항

• 환율 변동성 : 미국 국채는 달러로 횐전되기 때문에 환율 변동에 노출됩니다. 환율이 하락할 경우, 예상 수익률보다 낮은 실제 수익을 얻을 수 있으며, 환전 수수료와 환율 하락이 수익에 영향을 줄 수 있습니다.
• 환전 우대율 : 환전 시 증권사들이 제공하는 환율 우대율을 확인하고, 가능한 가장 유리한 조건으로 환전하는 것이 중요합니다. 환율 우대율이 낮으면, 수익이 감소할 수 있습니다.
• 만기 도래시 자금 입금 지연 : 만기일 이후 자금이 계좌로 입금되기까지 1-3 영업일이 소요될 수 있으며, 정확한 입금 일자를 알 수 없는 경우도 있습니다.
• 레버리지 ETF 주의 : 레버리지 ETF는 시장 움직임에 따라 가격과 손익이 큰 폭으로 변동할 수 있는 초고위험 상품입니다. 따라서 레버리지 ETF를 이용할 때는 특별한 주의가 필요합니다.
• 배당소득세 고려 : 미국 채권을 매수하면 6개월마다 이자가 지급되는데, 이때 이자에 대해 배당소득세가 과세될 수 있습니다.

이상 미국 국채 투자 방법 및 주의사항까지 살펴보았는데요.

미국 국채 투자는 간단하게 정부에 돈을 비렬주고 만기 시에 원금과 이자를 받는 상품으로 보시면 되며 위와 같은 주의 사항들을 충분히 고려하여 결정을 내리는 것이 중요하며 또한, 개인의 투자 목표와 위험 감수 능력에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 투자의 책임은 본인에게 있는 만큼 신중하게 결정하여 이용하시기 바랍니다. 포스팅은 여기까지 할게요. 끝까지 봐주신 분들 정말 감사드리며 오늘도 즐겁고 행복한 하루 보내시기 바랍니다.